新青安鬆綁藏陷阱！銀行曝：僅5%買家受惠 房貸荒真相曝光
行政院近日拍板決議，將「新青安貸款」排除在《銀行法》第72條之2的額度限制之外，此舉引發市場熱烈反應，營建類股應聲大漲，多檔個股收在漲停價位。然而，這項被外界形容為「開水龍頭」的政策，背後卻隱含著複雜的市場調控思維。
行政院長卓榮泰表示，青年購屋即便沒有申請新青安，如果符合自住、首購條件，或是自住一屋換一屋，銀行也應該優先滿足貸款需求。這項政策鬆綁反映政府意識到「房貸荒」問題已持續逾一年，對購屋族造成的壓力不容忽視。今年買賣移轉棟數預計約27～28萬棟，每個交易背後都代表一個家庭的居住需求，形成的政治壓力相當可觀。
營建股的大漲反應市場對政策鬆綁的期待，但這波慶祝行情是否能持續，仍需觀察後續實際效益。
畢竟，過去一年來房貸緊縮已對建商推案和民眾購屋造成實質影響。
雖然新青安排除在放款比率限制外，但公股行庫放款依然受到央行「不動產放款集中度」箝制，無法大幅提升放款總量。這意味著政策只是開了「一道小門」，唯一能通過的只有新青安族群，對整體房市的刺激效果有限。
央行管制態度仍然強硬，層層關卡包括不動產放款集中度、總量管制等措施都尚未鬆綁。
業界人士分析，光是排除放款比率限制，並無法完全解決房貸荒問題，除非央行進一步放寬其他管制措施。
值得關注的是，這項政策可能預示著房市管制接近尾聲。雖然不會立即全面鬆綁，但很可能從今年第四季到明年第一季開始緩慢放寬。這種轉變與市場變化密切相關：中古屋價格已確立反轉下挫趨勢，如果預售屋房價也跟進調整，央行可能會逐步鬆綁管制。
然而，政策調整必須拿捏分寸。市場過熱時需要抑制，過冷時則需適度放寬，這之間的平衡考驗執政者的智慧。
無論是打房或鬆綁，都會引來正反兩面的評價，可說是吃力不討好的任務。
對首購族而言，新青安鬆綁確實帶來一線曙光。但要注意的是，貸款條件仍然嚴格，銀行對收入證明、信用狀況的審查並未放寬。此外，雖然新青安提供較優惠的利率，但整體房價仍在相對高點，購屋負擔並未減輕。
對換屋族來說，政策幫助相對有限。一屋換一屋的貸款需求仍需面對銀行的嚴格審查，特別是現行規定要求換屋族必須在一年內出售舊屋，在當前市場環境下難度頗高。
總體而言，新青安鬆綁政策象徵意義大於實質效果，反映政府開始關注房市過冷問題。
但真正要解決房貸荒，還需要央行進一步放寬各項管制措施。對於有購屋需求的民眾來說，與其等待政策全面鬆綁，不如務實評估自身財務狀況，在能力範圍內做出合適的購屋決策。市場調整期反而可能是理性購屋的好時機，關鍵在於把握機會而非盲目追價。
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