商傳媒｜方承業／綜合外電報導
全球經濟情勢多變，個人財富的增長與保值更顯重要。「金融智商」（Financial IQ）一詞近期備受關注，它不僅關乎賺取財富，更涉及有效的管理與規劃，以應對人生各階段的不確定性。
《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特·清崎（Robert Kiyosaki）將金融智商定義為理解、管理與增加財富所需的資訊、知識、智慧及實踐能力。Sun Life of Canada (Philippines), Inc. 新市場發展主管 JJ Book 也指出，金融智商是「在人生不同階段中，面對各種不確定性，仍能有效增長、管理及保存財富的知識。」
高額資產並不等同於高金融智商。Book 強調，若缺乏管理財富的知識與紀律，累積的財富仍可能迅速流失。紀律是金融智商的重要組成部分，即便知識唾手可得，若無法堅守規劃，知識便失去作用。
在菲律賓，常見的金融知識盲點包括忽視儲蓄，以及未能量入為出。隨著數位化發展，貸款取得變得容易，但往往伴隨高額利率，線上借貸平台尤其拓展了尋求快速資金者的管道。這種便利性，加上缺乏完善的支出規劃，導致許多人儲蓄不足、債務纏身。此外，許多人對正確的金融工具缺乏了解，例如將儲蓄帳戶用於長期目標，結果收益往往低於通膨，未能有效保值增值。
根據報導，2025 年有 25% 的菲律賓成年人背負貸款，雖然較 2021 年的 45% 有所下降，但仍有七成成年人認為貸款並非不好的主意。這顯示儘管部分民眾債務負擔有所改善，但對借貸的態度仍較為開放。
不同世代對財富管理的態度也有所差異。例如，嬰兒潮世代（60 歲以上）傾向選擇傳統金融工具，如債券和有形資產（企業、房地產租賃收入），更看重明確的資產所有權證明。
