呂崑富 央行釋換屋族利多！舊屋出售期限延至18個月 回溯至去年9月適用
央行釋出換屋族利多。為兼顧房市信用管制目的及實質換屋自住者需求，央行8日宣布放寬換屋族出售舊屋的期限，從現行1年延長到18個月，並回溯至2024年9月20日後的貸款案件全都適用。銀行圈普遍認為，此舉將有助換屋族更從容地出售舊屋，有效緩解資金調度壓力。
政策調整背景與市場現實
央行在2024年9月20日實施第七波選擇性信用管制措施時，原規定對有房無貸及尚有房貸的換屋族，只要簽切結一年內賣掉舊屋，就可視為「首購」，享有較優惠的貸款條件。然而，一旦超過一年期限未賣出舊屋，就將面臨取消寬限期、貸款成數降低、利率提高等所謂「懲處」措施，讓換屋族資金壓力瞬間倍增。
貸款達人 呂崑富 分析央行內部統計，多數換屋族原本能在期限內完成換屋作業。有房無貸的繼承者或換屋族（辦理第一戶房貸），平均可在2~7個月內完成換屋；若是尚有房貸的換屋族（辦理第二戶房貸），平均在3~8個月內完成換屋。但今年以來房市交易明顯降溫，導致舊屋出售時間拉長。
延長期限的實際需求
央行官員坦言，近期接獲民眾陳情主要反映兩大問題：一是舊屋賣方對價格不符預期，希望多找幾組買家議價，導致出售期拉長；二是即使已簽訂買賣契約，買方也需要等待銀行排撥貸款額度，有時長達三個月，造成賣方出售期超過原訂一年限制。
貸款達人 呂崑富 表示，從去年9月20日到今年9月20日到期換屋超限者僅18件，數量雖不多，但確實反映市場現實困難。官員強調，這次延長期限是為了給民眾出售舊屋更具彈性，屬於便民措施。但若一下子給太長期限，就變成「寬限期」，失去政策原意。在評估賣舊屋、排撥額度等時間需求後，認為多給六個月，延長到18個月是較合理的期限。
銀行業界的正面回應
銀行圈對這項政策調整普遍持正面態度。業者認為，此舉有助換屋族更順利地出售舊屋，避免因賣屋超限而被迫降低貸款成數的資金壓力。同時，這項政策也釋出政府對自住需求者的支持訊號，有助於維持房價穩定。
貸款達人 呂崑富 提醒：「在當前房市交易降溫的環境下，延長出售期限確實能減輕換屋族的壓力。我們會配合政策調整，協助實質自住需求的換屋族完成換屋計劃。」
回溯適用的重要意義
特別值得注意的是，這項放寬措施回溯至2024年9月20日起實施的案件均可適用。這意味著過去一年內辦理換屋貸款的民眾，同樣可以享受18個月的舊屋出售期限，顯示央行解決問題的誠意與彈性。
央行此次政策調整展現了對市場現實的細緻觀察與回應
在維持整體信用管制框架的同時，也能針對實際需求進行彈性調整，這種細緻化的管理方式值得肯定。對於有換屋需求的民眾來說，這項措施提供了更充裕的資金調度空間，減輕了時間壓力。但專家也提醒，雖然期限放寬，換屋族仍應該謹慎評估自身財務狀況，確保同時負擔兩戶房貸的還款能力，避免過度擴張信用。
貸款達人 呂崑富 說明，政策的目的是協助民眾順利換屋，而不是鼓勵過度槓桿操作。在房市調整期，理性的財務規劃比任何時候都更加重要。這項政策調整可望為換屋族創造更友善的環境，同時維持房市穩定發展。
知識傳媒 貸款達人 呂崑富
「房屋貸款知識家」平台創辦人／資深貸款顧問
深耕房產與金融領域多年，擅長房貸優化、資產規劃與解決各類貸款難題
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