第三方支付成洗錢工具？郭國文：強制業者提「法遵聲明」

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【紘威新聞網】

面對第三方支付成為詐騙工具，立委郭國文、鍾佳濱28日召開記者會，要求第三方支付應比照虛擬通貨模式，強制業者提出「法遵聲明」才能進行第三方支付服務，來強化監管模式。

郭國文表示，目前第三方支付僅有防制洗錢及打擊資恐辦法，沒有「法律」可管，導致數位部在監理上面臨許多挑戰。目前有登記第三方支付服務的業者共14424家，但實際從業者應該沒那麼多。

然而，因為第三方支付並非登記或許可制，主管機關難以掌握實際業者名單，更不用說追查業者是否遵循洗錢防制辦法，導致違法的判定多仰賴司法單位調查，讓基層檢察官業務繁忙而反彈。

郭國文指出，其實虛擬通貨也面臨「無法可管」，金管會根據「洗錢防制法」第6條所要求之洗錢防制內部控制與稽核制度，要求虛擬通貨業者必須完成法遵聲明，才能以虛擬通貨為業，否則屬於違法行為。

郭國文認為，同樣的做法也可以套用在第三方支付業者，變成不需要修法就可以透過「類登記制」取得第三方支付業者的名單。不只讓數位部了解產業面貌並加強監管力道，也讓銀行知道哪些是可以合作的合法業者，更利於健全金融市場。

根據目前第三方支付洗錢防制辦法，已經嚴格要求業者落實KYC，且只能針對「實質交易」做代收代付的服務，也就是有一定對價的「商品」或「服務」（例如代繳費用）。

郭國文認為，透過法遵聲明加強監管後，首先要面對的是落實目前的洗錢防制辦法，不只要強化KYC，也應拉長代收代付的週期，確認雙方完成買賣，有實質交易後，才能完成金流轉交，若是「無因匯款」，則不能透過第三方支付進行，藉此減少詐騙發生。

鍾佳濱指出，第三方支付沒有資本額限制，監管鬆散，成為詐騙業者、犯罪集團的洗錢工具，在洗錢防制落實程度受到質疑下，「法遵聲明」不只是要業者負起防治洗錢責任，更是要數位部切實負起監管責任。

根據經濟部商業司的資料，登記為第三方支付業者高達14424家，其中實收資本額為0的公司就有8570家，但實收資本額在500萬以上的業者僅521家。鍾佳濱認為，這些實收資本額為0的公司，根本沒有實際從事業務，更遑論法遵。

如此登記浮濫，不只讓主管機關監理困難，更讓不法分子有機可趁，鍾佳濱表示，數位部應該要求業者，有足以執行業務及履行法遵要求的資本額標準來解決問題，降低詐騙集團以空頭免洗公司迴避監理的可能。

在金流信託跟虛擬帳戶上，鍾佳濱強調，拉長代收代付的緩衝期，可以減少假交易的可能性，也增加攔截非法金流的緩衝時間，並掌握虛擬帳戶的交易足跡，建立資料庫，以便檢方後續追查。