今周刊/撰文‧梁任瑋
今年上半年房市交易量年增27％，七大都會區房價平均上漲近5％，五大都會區漲幅更超過一成，已促使銀行嚴審借款人資格，祭出史上最嚴「限貸令」因應。
新青安政策房貸亂象頻傳，加上史上最嚴格「限貸令」全面擴散，從今年7月下旬起，銀行紛紛緊縮銀根，不乏祭出年底前「暫停收件」的新規定，購屋族也面臨斷頭危機，房市恐掀起另一波風暴！
「以前從未聽過向銀行申請房貸要排隊的事。」從事房仲業近20年的信義房屋台中十二期福星店專案經理廖朝賢觀察，俗稱新青安優惠房貸政策的「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」，六月被外界批評，因有人頭戶、轉出租等行為，導致銀行的貸款態度謹慎，加上房市好了1年，放款金額已高，整體額度愈來愈少，現在還有額度的銀行也擔心房貸客轉進，過幾個月也會吃緊，據他所知，有些銀行甚至要等到明年才有額度。
放款水位滿 收件喊停
「以前買中古屋房貸審核時間只要兩周，現在大約會增加1倍時間，至少要等1個月以上才會知道結果，有的甚至等了快兩個月之久。」台中敦璟開發經理廖香婷則以第一線工作現況透露，多數銀行房貸水位到達警戒線，所以才會婉拒客戶，仲介只能幫客戶去問一些尚未到達警戒的銀行，因而造成交易時間延長很多。
據中央銀行統計，截至今年6月底止，購置住宅貸款餘額逾10.5兆元，年增率衝破10％，創2022年6月以來的新高。今年5月，五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承作房貸金額達1162.35億元，創歷史新高。其中，新青安貸款占40.92％，亦創8年新高，顯示政府推出的優惠貸款方案，對購屋族吸引力相當大。
新青安最低可享1.775％優惠利率的推波助瀾，吸引大量首次購屋者進入市場，進一步推升房貸需求。不過，根據《銀行法》第七十二之二條第一項規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額加總的30％。金管會日前就公布，今年上半年已有三家國銀逾28％、未滿29％，共13家逾27％，使得銀行紛紛祭出「限貸令」因應。
今年房貸量衝太快，讓公股行庫、民營銀行拉起警報。據了解，目前房仲業務員都有一張各家銀行放款狀況表，上面詳列排隊撥款、受理進件狀況。許多民營銀行皆已向客戶表示，申請房貸雖然不用排隊，但僅新成立分行有特留分額度及財管VIP客戶，申貸速度可能會較快。
三大原因 令房貸緊縮
行庫高層坦言，此波限貸令較以往更為嚴峻，不僅時間長度創下新高，更牽動整個金融圈。究其原因，主要有以下幾點：
第一個原因，是銀行風險控管趨嚴。房貸緊縮，首先與銀行強化風險控管有關。近年來，全球金融危機的陰影尚未完全散去，銀行為了降低不良貸款的風險，會更仔細評估借款人的收入、資產、負債等情況，以確保借款人有足夠的能力償還貸款。
利率部分，五大銀行新承作房貸利率已達2.19％，且因個人信用評分、不動產鑑價、貸款成數等因素而有所差異，除非具有優質客戶身分，如公務員、教師、百大企業員工等，才較易獲得優惠的房貸利率。
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